Best Credit Cards for Students – छात्रों के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड

Best Credit Cards for Students, छात्रों के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड, Credit Card without any Credit Score (Best cards, features, charges)

बिना किसी क्रेडिट स्कोर के क्रेडिट कार्ड (Credit Card without any Credit Score)

इस समय ज्यादातर लोग क्रेडिट कार्ड रखना पसंद करते हैं। लेकिन एक छात्र या शुरुआत के रूप में आपके पास क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है। आज मैं आपको बिना किसी Credit score के Credit Card प्राप्त करने के सर्वोत्तम संभव तरीके बता रहा हूं। तो सभी तरीकों को जानने के लिए पूरा लेख पढ़ें। निश्चित रूप से आपको अपना पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए पर्याप्त जानकारी मिल जाएगी।

क्रेडिट स्कोर के बिना क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के तरीके (Methods to get Credit Card without Credit Score)

सबसे पहले हम बात करेंगे कि बिना किसी Credit Score के Credit Card प्राप्त करने के संभावित तरीके क्या हैं। छात्रों के लिए बिना किसी क्रेडिट स्कोर के क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के कुल 4 तरीके हैं। आइए सभी तरीकों के बारे में विस्तार से जानते हैं।

ऐड-ऑन-कार्ड (Add-On-Card)

यदि आप एक कॉलेज के छात्र हैं तो आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होने की संभावना है। भारतीय क्रेडिट कार्ड एक मुफ्त ऐड-ऑन कार्ड की सुविधा प्रदान करते हैं। यानी आप किसी भी क्रेडिट कार्ड पर फ्री ऐड-ऑन कार्ड पा सकते हैं। इसलिए, यदि आपके माता-पिता में से कोई एक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है, तो आप उनसे अनुरोध कर सकते हैं और उनके कार्ड से लिंक एक निःशुल्क ऐड ऑन कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन एक खामी यह है कि आपको क्रेडिट कार्ड मिल जाएगा लेकिन इस कार्ड से आपका क्रेडिट स्कोर नहीं बनेगा क्योंकि क्रेडिट स्कोर केवल मुख्य कार्ड से ही बनता है। लेकिन हां, आपको क्रेडिट कार्ड जरूर मिलेगा।

एजुकेशन लोन के बदले क्रेडिट कार्ड (Credit Card Against Education Loan)

अगर आपने पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन लिया है तो कुछ बैंक आपको उस लोन के साथ क्रेडिट कार्ड भी देते हैं। जैसे एस.बी.आई स्टूडेंट प्लस एडवांटेज क्रेडिट कार्ड। लेकिन लगभग सभी छात्र शिक्षा ऋण नहीं लेते हैं, इसलिए यह विधि सभी छात्रों के लिए मान्य नहीं है।

बीएनपीएल कार्ड (BNPL Cards)

बीएनपीएल कार्ड तकनीकी रूप से क्रेडिट कार्ड नहीं हैं – इसमें आपको एक क्रेडिट लाइन दी जाती है। छात्रों के लिए क्रेडिट स्कोर बनाने का यह एक बहुत ही आसान तरीका है। लेकिन हाल ही में आरबीआई ने इन कार्ड्स पर एक तरह का सॉफ्ट बैन लगाया है।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड (Secured Credit Card)

इसमें आपको क्रेडिट कार्ड लेने के लिए बैंक के साथ FD करानी होगी। उस FD के बदले बैंक आपके लिए क्रेडिट कार्ड जारी करेंगे। क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने और अपना क्रेडिट स्कोर बनाने का यह सबसे अच्छा प्रामाणिक तरीका है।

आज हम आपको FD Credit Cards के बारे मे बतायेंगे। अभी मार्केट मे बहत सारे चार्ड्स अविलबलाई है, इसीलिये लोग भ्रमित हो जाते है की कौनसा उनके लिये अच्छा होगा। हम कुछ बेस्ट क्रेडिट कार्ड के बारे मे बतायी है जो की आपको FD के बदले मे मिलते है। इस लेख में हम आपको 3 बेहतरीन FD क्रेडिट कार्ड का सुझाव देंगे। इन FD कार्ड के लिए आपको किसी क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है, उपरन्तु आप इन कार्डों को लेकर अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड की सूची (List of FD Credit Cards)

एक्सिस बैंक इंस्टा एज़े क्रेडिट कार्ड (Axis Bank Insta Easy Credit Card)

एक्सिस कार्ड FD समर्थित क्रेडिट कार्ड पेश करने वाले पहले कार्डों में से एक है। वास्तव में एक्सिस बैंक ने यह कार्ड इसलिए बनाया है ताकि लोग इस कार्ड को लेकर अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकें। इस कार्ड की खास बात यह है कि जो कोई भी इस कार्ड को लागू करता है वह किसी भी आवेदन में खारिज नहीं होता है। यानी 100% आवेदकों को यह कार्ड मिल जाता है। और इस कार्ड में आपके द्वारा की गई राशि के 80% तक की क्रेडिट सीमा आपको मिलेगी। यानी अगर आप 1 लाख की FD कराते हैं तो आपको उसका 80% यानी 80,000 तक की लिमिट मिलेगी. इस कार्ड में अधिकतम सीमा 25 लाख तक पाई जा सकती है। इसके अलावा, आप FD में जितना पैसा जमा कर चुके हैं, उतना पैसा निकाल सकते हैं. लेकिन ध्यान रखें कि कैश विदड्रॉल करवाने के लिए आपसे 2.5% शुल्क लिया जाएगा। यानी अगर आपने 20000 कैश विदड्रॉल किया है तो उसका 2.5% यानी 500 रुपये की फीस लगेगी. इस कार्ड में आपको जीरो जॉइनिंग फीस और जीरो एनुअल फीस है। और आपको अपने खर्च में कुछ रिवॉर्ड पॉइंट भी मिलते हैं। 200 रुपये खर्च करने पर आपको 6 एज पॉइंट मिलते हैं, जिसकी कीमत 1.5-2 रुपये है। तो इसका रिवॉर्ड रेट 0.6-1.2% है, जो एक शुरुआती कार्ड के लिए बहुत अच्छा है। आप अपने 2500 से अधिक बिलों को ईएमआई में परिवर्तित करवा सकते हैं, लेकिन इस कार्ड में शुल्क काफी अधिक है – जो कि 52% प्रति वर्ष है। इसलिए बेहतर होगा कि इस फीचर के बारे में बात न करें। कुल मिलाकर यह छात्रों और शुरुआती लोगों के लिए एक बहुत ही अच्छा कार्ड है और आप निश्चित रूप से अपने पहले कार्ड के लिए इस पर विचार कर सकते हैं।

एक्सिस इंस्टा एज़े क्रेडिट कार्ड के प्रमुख विशेषताऐं (Axis Insta Easy Credit Card Key Highlights)

• इस कार्ड पर दी जाने वाली क्रेडिट लिमिट FD की कुल राशि का 80% तक है।
• जीतने की FD किया है उतना कॅश आप निकल सकते हो।
• 50 दिन तक आपको कोई ब्याज नहीं देना पड़ेगा।
• इस कार्ड के साथ आप 4 ऐड-ों-कार्ड फ्री में ले सकते हो।

Axis Insta Easy Credit Card Fees and Charges (शुल्क)

Joining Fee	Free
Annual Fee	Free
Interest	2.50% per month
Add-on-Card	Free
Cash Withdraw Fee	2.5% (minimum Rs. 250)
Card Replacement	Waived
Cash Payment Fee	Rs. 100
Foreign Currency Transaction Fee	3.50% of the transaction value
Over Limit Penalty	3% of the over limit amount (Minimum of Rs.500)

Late Payment Charges

Amount	Charges
Rs. 0 to Rs. 100	Nil
Rs. 101 to Rs. 300	Rs. 100
Rs. 301 to Rs. 1000	Rs. 300
Rs. 1,001 to Rs. 5,000	Rs. 500
Rs. 5,001 to Rs. 20,000	Rs. 600
Rs. 20,000 to Above	Rs. 700

एक्सिस इंस्टा एज़े क्रेडिट कार्ड के प्रमुख विशेषताऐं (Axis Insta Easy Credit Card Key Highlights)

आप कार्ड के लिए एक्सिस बैंक की वेबसाइट या बैंक की शाखा में आवेदन कर सकते हैं।

कोटक सिल्क इंस्पायर क्रेडिट कार्ड (Kotak Silk Inspire Credit Card)

मूल रूप से कोटक के Silk Product महिला ग्राहकों के लिए लक्षित हैं, लेकिन कोटक से ऐसी कोई पात्रता नहीं है, इसलिए कोई भी इस कार्ड का विकल्प चुन सकता है। पिछले कार्ड की तरह आपको भी कोटक सिल्क कार्ड में अपनी FD पर 80% की क्रेडिट लिमिट मिलती है। लेकिन इस कार्ड के लिए आपको कम से कम 50000 रुपये की एफडी करनी होगी, नहीं तो आपको यह कार्ड नहीं मिलेगा। इस कार्ड का सबसे बड़ा फायदा यह है कि जो छात्र कपड़ों की खरीदारी में काफी खर्च करते हैं। उनके लिए इस कार्ड में ढेर सारे फायदे मिलते हैं। अगर आप एक महीने में 7500 की खरीदारी करते हैं तो आपको 5X रिवॉर्ड पॉइंट मिलेंगे जो लगभग 2.5% रिवॉर्ड रेट के बराबर है। जो कि एक शुरुआती कार्ड के लिए भी काफी अच्छा है। साथ ही अगर आप 6 महीने में 1.25 लाख खर्च करते हैं तो आपको पीवीआर के 4 मूवी टिकट फ्री में मिलेंगे। इस कार्ड को प्राप्त करने के लिए आपको 600 रुपये की जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क देना होगा। लेकिन अगर आप 1 साल में 1.25 लाख खर्च करते हैं तो आपका वार्षिक शुल्क माफ हो जाएगा। अगर आपको 1 साल में 2-2.5 लाख खर्च करने की उम्मीद है, तो इस कार्ड के लिए जाएं। कुल मिलाकर यह कार्ड एक्सिस इंस्टा क्रेडिट कार्ड से थोड़ा अधिक प्रीमियम है।

कोटक सिल्क इंस्पायर क्रेडिट कार्ड के प्रमुख विशेषताऐं (Kotak Silk Inspire Credit Card Key Highlights)

• कपड़ों पर खर्च किए गए प्रत्येक रु.100 पर 5x तक रिवॉर्ड पॉइंट प्राप्त करें।
• किसी भी अन्य कैटेगरी पर खर्च किए गए प्रत्येक 200 रुपये पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
• हर साल 8 मुफ़्त पीवीआर मूवी टिकट का आनंद लें।

Kotak Silk Inspire Credit Card Fees and Charges (शुल्क)

Joining Fee	Rs. 599
Annual Fee	दूसरे वर्ष की शुरुआत में 599 रुपये का वार्षिक शुल्क लिया जाएगा। यह शुल्क माफ किया जा सकता है अगर ग्राहक ने पहले साल में 1,25, 000 रुपये खर्च किए हों।
Interest	35%
Add-on-Card	Free
Card Replacement	Rs. 100
Cash Payment	बैंक में किए गए भुगतान पर 75 रुपए प्रोसेसिंग शुल्क लगेगा
Foreign Currency Transaction Fee	3.50% of the transaction value
Over Limit Penalty	Rs.500

Late Payment Charges

Amount	Charges
Rs. 100 to Rs. 500	Rs. 100
Rs. 501 to Rs. 10,000	Rs. 500
Rs. 10,001 to Above	Rs. 700

कोटक सिल्क इंस्पायर क्रेडिट कार्ड के प्रमुख विशेषताऐं (Kotak Silk Inspire Credit Card Key Highlights)

आप कोटक महिंद्रा बैंक की वेबसाइट पर जाकर कोटक सिल्क इंस्पायर प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं

बैंक ऑफ बड़ौदा एश्योर क्रेडिट कार्ड (Bank of Baroda Assure Credit Card)

पिछले कार्ड की तरह इस कार्ड में भी आपको अपनी FD पर 80% की क्रेडिट लिमिट मिलती है। लेकिन इस कार्ड के लिए आपको कम से कम 25000 रुपये की FD करानी होगी, नहीं तो आपको यह कार्ड नहीं मिलेगा. आपको 500 रुपये ज्वाइनिंग फीस और 500 रुपये सालाना फीस देनी होगी। लेकिन अगर आप पहले 60 दिनों में अपने कार्ड से 6000 रुपये खर्च करते हैं, तो आपकी ज्वाइनिंग फीस फ्री रिवर्स हो जाती है। और अगर आप अपने कार्ड से 1 साल में 35000 रुपये खर्च करते हैं तो आपकी सालाना फीस भी माफ कर दी जाएगी। हालांकि यह कार्ड काफी हद तक एक्सिस इंस्टा कार्ड की तरह है लेकिन अगर आप अपने भुगतान को ईएमआई में बदलते हैं तो यह कार्ड प्रति वर्ष 19% ब्याज लेता है। इस कार्ड का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें आपको 2 कॉम्प्लिमेंट्री इंश्योरेंस मिलते हैं। हवाई दुर्घटना के लिए 15 लाख रुपये तक दुर्घटना मृत्यु बीमा और 5 लाख रुपये तक दुर्घटना मृत्यु बीमा। बाकी चार्ज भी एक्सिस इंस्टा से थोड़े कम हैं लेकिन इसके रिवॉर्ड पॉइंट थोड़े कमजोर हैं।

बैंक ऑफ बड़ौदा एश्योर क्रेडिट कार्ड के प्रमुख विशेषताऐं (Bank of Baroda Assure Credit Card Key Highlights)

• बैंक ऑफ बड़ौदा एश्योर प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड दुनिया भर में स्वीकार्य है
• इस क्रेडिट कार्ड पर ब्याज हर महीने 1.6 प्रतिशत चार्ज की जाती है
• इस कार्ड की क्रेडिट सीमा FD राशि का 80 प्रतिशत है
• बैंक ऑफ बड़ौदा क्रेडिट कार्ड धारक बैंक की इंस्टा पे सेवा से अपने बिलों का ऑनलाइन भुगतान आसानी से कर सकते हैं
• जब भी कोई कार्डधारक अपने बैंक ऑफ बड़ौदा एश्योर प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके 100 रुपये खर्च करता है, तो उन्हें 1 लॉयल्टी पॉइंट प्राप्त होगा।

Bank of Baroda Assure Credit Card Fees and Charges (शुल्क)

Joining Fee	Free
Annual Fee	Rs. 500
Interest	1.60% per month
Add-on-Card	Free
Cash Withdraw Fee	2.5% (minimum Rs. 200)

Late Payment Charges

Amount	Charges
Rs. 0 to Rs. 500	Nil
Rs. 501 to Rs. 25,000	Rs. 300
Rs. 25,001 to Above	Rs. 500

छात्र के लिए क्रेडिट कार्ड – निष्कर्ष (Credit Cards for Student – Conclusion)

यह वह कार्ड है जिसे हमने आपके लिए चुना है। आशा है कि हमने आपके सभी प्रश्नों का समाधान कर दिया है। अपने कार्ड के लिए आवेदन करें और इसका आनंद लें। धन्यवाद।

क्रेडिट कार्ड – अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल (Credit Cards for Student – FAQ)

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